■黒字家計でないと投資はできない！
毎月の家計が赤字だと、家計からお金がドンドン流出する状況です。
そんな状況では、安心して投資はできません。
投資では、積立投資などの手法もあるので、手元に何百万円ものお金がなくても始めることはできます。
でも、毎月定額を積み立てる積立投資であっても、黒字家計であることが大前提となります。
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黒字家計のためには、しっかりとした家計管理が必要です。
そのために、まずは収支計画を作ることになります。
計画を作る時には、自分の性格にあった形で作るのがポイントだと思います。
我が家の場合は、夫婦とも、ずぼらな性格なので、細かくならない、ザックリした内容で作成しています。
また、変動費の項目には余裕を持たせた計画にもなっています。
【我が家の収支計画】
★収入
・給料：５０万円（２５万円×２人）
★支出
・家賃・駐車場代：１０万円
・光熱水費：２万５千円
・食費・雑費：９万円
・学校・保育所費：５万５千円
・お小遣い：８万円（４万円×２人）
・貯蓄・投資：１５万円
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■ 計画の進捗管理が大切だ！
家計の収支計画を作るところまでは、誰もがするものです。
何よりも重要なのは、その進捗を定期的に把握し、見直しに生かすことです。
この家計の進捗管理ができていないケースは多いと思います。
普段は、時間がないものなので、年末年始など時間がある時にでも、年１回でもよいので見直ししたいです。
我が家の場合も、普段はずぼらもあって見直しはできていないです。
おおむね計画どおりに進捗してそうですが、年末年始などの機会に、夫婦で話し合いの時間を取りたいと思います。
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■ 固定費の削減余地はないのか？
家計を確認・見直しをする時にポイントになるのが固定費です。
具体的には、家賃、車代、保険代、スマホ代などで、金額も大きいし、一度見直せば、継続して削減効果を得れます。
★住居費について
我が家の場合は、結婚当初は築４０年の住居で、家賃を抑えていました。
貯蓄に余裕ができて、家族の増加もあって、現在は新築・２ＬＤＫで、家賃と住みよさのバランスには満足しています。
子どもが大きくなると手狭になりそうなのが課題です。
★自動車について
こちらも結婚当初は控えていましたが、家族の増加を契機に購入しました。
子どもの送り迎えに毎日使っており、週末の行動範囲も格段に広がり、結果的には、車を買って正解だったと思います。
カーシェアも興味があったものの、近所になかったので断念しました。
★保険について
我が家は、最低限の生命保険に入っており、掛け捨てタイプで夫婦二人であわせて月額８千円くらいです。
★スマホについて
大手キャリアを利用しており、格安スマホに改善の余地があります。
■ 貯蓄力を高め、楽しい人生を過ごそう！
貯蓄力を高め、お金に困らないということは、楽しい人生を過ごすためには必須条件です。
そのためには、まずは黒字家計を達成することが必要です。
さらに、黒字家計であることは、投資をする上での最低条件でもあります。
黒字家計⇒貯蓄⇒投資⇒収入増加⇒貯蓄増加といった、お金に関する好循環を築きたいものです。
我が家の場合は、配当金や株主優待を目的の投資をしています。
配当金で年間９０万円以上の収入があり、さらに、株主優待で食事券などが貰える生活を楽しんでいます。
もちろん投資は損をするリスクはありますが、上手に付き合えば、人生をより豊かに生きるのを助けてくれる存在です。
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